Assurance santé internationale : comprendre la tarification et réduire sa cotisation

Une assurance santé internationale est  indispensable pour être couvert mais son coût souvent élevé peut vite dissuader certains à y souscrire. Dans cet article, notre partenaire Henner décrypte les éléments qui constituent la cotisation d’une assurance santé pour vous permettre de prendre une décision éclairée en fonction de vos besoins et de votre budget.

L’une des préoccupations principales des expatriés est l’assurance santé : comment se protéger et protéger sa famille en cas d’accident ou de maladie à l’étranger ?
Ces interrogations peuvent être sources d’inquiétude pour les expatriés, d’autant plus dans les pays où les coûts de santé sont particulièrement élevés.

Quels sont les critères qui permettent de définir le coût d’une cotisation d’assurance santé internationale ?

Le coût d’un contrat d’assurance santé internationale dépend de plusieurs critères :

▶ La zone géographique souscrite : plus le coût de la santé est élevé dans votre pays d’expatriation, plus le coût de votre assurance santé sera élevée.
Exemple : vous partez pour Hong-Kong, les coûts de santé étant particulièrement importants (en moyenne 12 000€ pour un accouchement vs. 2 400€ en France), la cotisation elle aussi sera élevée.

▶ Les garanties choisies : votre niveau de couverture a un impact sur le prix de votre contrat d’assurance.
Exemple : Vous pouvez opter pour un contrat « essentiel » couvrant les coûts de santé de base tels que les hospitalisations ou privilégier une assurance santé « premium » couvrant d’avantage de soins tels que le dentaire/l’optique ou la maternité.

▶ Votre profil : le coût dépend aussi de votre âge et du profil de votre famille.

▶ Votre état de santé : contrairement à l’assurance santé en France, il y a une sélection médicale à l’adhésion. En fonction du risque accru pour l’assureur, les médecins conseils peuvent être amenés à vous imposer une surprime.

En France, la complémentaire santé est en apparence beaucoup moins coûteuse qu’une assurance santé internationale et pourtant, en plus du coût de la complémentaire, il faut payer des charges sociales pour l’Assurance Maladie qui sont directement prélevées sur les salaires.

Comment réduire le coût de son assurance santé ?

Quelques éléments peuvent contribuer à réduire le coût de son assurance santé internationale :

1. Un bon accompagnement : Se faire accompagner par des experts de la mobilité internationale permet d’être mieux orienté. L’expert a une connaissance du pays d’expatriation, des coûts de santé dans ce pays ainsi que des infrastructures médicales.

2. Le choix d’une couverture adaptée : plutôt que de souscrire une couverture complète (et donc coûteuse), il peut être judicieux d’opter pour une formule plus basique qui couvre les frais médicaux essentiels, tels que les hospitalisations et les consultations chez le médecin.

3. Une souscription à plusieurs : certaines assurances proposent des offres de parrainage. Henner par exemple, prévoit un mois gratuit pour le filleul et le parrain.

4. L’utilisation des services inclus dans le contrat, qui aident au quotidien les expatriés sans coût supplémentaire : peu importe la formule que vous choisissez vous bénéficiez de services gratuits qui vous permettent de prendre soin de votre santé (téléconsultation, second avis médical et géolocalisation de professionnels de santé)

Pourquoi NE FAUT-IL PAS attendre avant de souscrire une assurance santé internationale ?

Dans tous les cas, il ne faut pas négliger la souscription d’une bonne couverture santé à l’internationale pour éviter de lourdes charges financières en cas de maladie ou d’accident.

Attendre qu’un imprévu arrive pour prendre une assurance santé n’est pas une solution pour deux raisons principales :

– La souscription d’un contrat d’assurance santé pour expatriés n’est pas automatique : il y a une sélection médicale. L’assureur peut refuser votre adhésion ou vous imposer une surprime, notamment si le risque assurantiel est important.

– Une adhésion n’est pas immédiate : si vous n’avez pas d’assurance avant la souscription, vous aurez des délais d’attente avant de prétendre à un remboursement. Généralement, vous aurez entre 3 et 10 mois dépendant du poste de santé (hospitalisation, consultations généralistes, optique, dentaire, maternité…).
Si vous n’aviez pas d’assurance et que vous programmez une opération du poignet par exemple, vous devrez déclarez l’opération à la sélection médicale et passer les délais d’attente.

Pour protéger votre santé et celle de vos proches dès le début de votre expatriation, nous vous proposons de bénéficier d’un mois gratuit avec le code UFE.